Diferența cheie - rata bancară față de rata de bază
Cunoștințele referitoare la rata bancară și rata de bază sunt importante atât pentru împrumutați, cât și pentru creditori, pentru a înțelege modul în care aceste rate sunt afectate de diferite condiții economice și politici guvernamentale. Diferența cheie între rata bancară și rata de bază este că rata bancară este rata la care banca centrală din țară împrumută bani băncilor comerciale, în timp ce rata de bază este rata la care băncile comerciale împrumută fonduri publicului sub forma a împrumuturilor.
CUPRINS
1. Prezentare generală și diferența cheie
2. Ce este rata bancară?
3. Ce este rata de bază?
4. Comparație alăturată - Rată bancară vs Rată de bază
5. Rezumat
Ce este rata bancară
Rata bancară este, de asemenea, denumită „rata de actualizare” și este rata la care banca centrală împrumută fonduri băncilor comerciale. Băncile comerciale au o rezervă minimă de fonduri de menținut și, atunci când banca atinge acest nivel minim de prag, se împrumută de la banca centrală. Acest lucru se face de obicei sub formă de împrumuturi pe termen scurt. Determinarea ratei bancare se face de obicei trimestrial pentru a controla masa monetară din economie.
Banca centrală este responsabilă pentru menținerea stabilității financiare a unei economii. Oferta de bani din economie este controlată de banca centrală utilizând două moduri, care sunt corelate.
Politica fiscala
Acestea sunt politicile guvernamentale de a influența condițiile macroeconomice, cum ar fi controlul șomajului, al inflației și al ratelor de schimb în cadrul unei economii.
Politică monetară
Politica monetară include acțiuni întreprinse pentru a gestiona oferta monetară și rata dobânzii (rata aplicată pentru împrumuturi și economii) în cadrul economiei.
De exemplu, dacă ratele inflației cresc în economie și guvernul dorește să o controleze, o rată a dobânzii mai mare poate fi oferită publicului ca stimulent pentru a economisi mai mult. Ca urmare, oferta de bani din economie se va reduce.
Ce este rata de bază
Rata de bază este rata la care băncile comerciale acordă împrumuturi publicului. Rata de bază nu trebuie să fie sub rata băncii. Băncile funcționează ca intermediar, acceptând depozite de la deponenți și împrumutând fonduri împrumutătorilor. Profiturile lor provin din diferența dintre rata pe care o plătesc pentru fonduri și rata pe care o primesc de la împrumutători și înregistrată ca „marjă de dobândă netă” (NIM).
Factori care afectează rata de bază
Conditii economice
Condițiile economice dintr-o țară sunt supuse unor schimbări în timp, cu pași favorabili și nefavorabili. Într-o recesiune economică (reducerea activității economice într-o țară) în care încrederea consumatorilor este scăzută băncile comerciale vor oferi împrumuturi la o rată mai mică cu intenția de a crește cheltuielile consumatorilor. Când economia începe să se redreseze și clienții se angajează în mai multe cheltuieli, băncile vor începe să crească treptat ratele dobânzii.
Natura curbei de randament
Băncile încearcă continuu să-și crească venitul net. Relația dintre ratele dobânzii pe termen scurt și pe termen lung este un factor important de luat în considerare de către bănci, deoarece acestea pot obține profituri mai mari dacă ratele dobânzii pe termen scurt sunt mai mici decât ratele medii ale dobânzii pe termen lung. Această relație este descrisă într-o „curbă a randamentului”, care este o reprezentare grafică a titlurilor de dobândă fixe reprezentate în funcție de perioada de timp.
Clienți
Băncile iau în considerare și factori specifici clienților pentru care acordă împrumuturi; rata la care băncile împrumută clienților individuali poate diferi, de asemenea, în funcție de solvabilitatea clienților. Dacă respectivul client are o solvabilitate ridicată și o relație pe termen lung cu banca, este posibil ca acești clienți să primească împrumuturi la o rată favorabilă în comparație cu clienții mai puțin credibili.
Figura_1: Diferența dintre rata bancară și rata de bază
Care este diferența dintre rata bancară și rata de bază?
Difuzarea articolului din mijloc înainte de tabel
Rata băncii vs rata de bază |
|
| Rata bancară este rata la care guvernul împrumută fonduri băncilor comerciale. | Rata de bază este rata la care băncile comerciale împrumută fonduri publicului. |
| Specificația ratei | |
| Tariful oferit se poate modifica de la o bancă comercială la alta. | Tariful oferit se poate modifica de la un client la altul. |
Rezumat - Rata băncii vs rangul de bază
În concluzie, diferența cheie dintre rata bancară și rata de bază se află în instituția financiară care decide și oferă rata menționată. Rata bancară este decisă de banca centrală a unei economii pentru a controla masa monetară. Rata de bază este rata la care băncile comerciale împrumută fonduri publicului și aceasta depinde în mare măsură de condițiile de piață predominante.
