Rollover vs Transfer
Un IRA sau un cont individual de pensionare permite unei persoane să contribuie cu fonduri la pensionare și este deținut de o instituție financiară, cunoscută sub numele de custode. Transferul și transferul sunt două modalități prin care se poate face deplasarea fondurilor către sau de la un IRA. În ciuda faptului că ambele vă permit să vă mutați fondurile într-un alt IRA, există o serie de diferențe între cele două. Articolul explică fiecare tip de tranzacție și evidențiază asemănările și diferențele dintre transferul și transferul IRA.
Ce este IRA Rollover?
Atunci când alegeți să vă răsturnați fondurile deținute într-un IRA, fondurile care urmează să fie mutate vă vor fi plătite direct și apoi veți putea depune aceste fonduri într-un alt plan de pensionare. Cu toate acestea, această mișcare a fondurilor trebuie finalizată într-un termen strict de 60 de zile. În cazul în care mișcările de fonduri nu sunt finalizate în termen de 60 de zile, banii vor fi tratați ca o retragere și vor fi impozitați. De asemenea, dacă aveți mai puțin de 59 de ani și ½ ani, atunci veți fi taxat cu 10% penalizare pentru retragerea anticipată.
O altă restricție în caz de răsturnare este că este posibil ca o persoană să facă o singură trecere pe o perioadă de 12 luni. Unul dintre dezavantajele transferurilor este că 20% din fonduri sunt reținute pentru plata impozitelor, în cazul în care transferul nu este finalizat.
Ce este Transferul IRA?
Într-un transfer, custodele IRA transferă direct fondurile din cont către custodele desemnat și nu este nevoie să gestionați niciunul dintre fondurile transferate. Unul dintre principalele avantaje ale unui transfer este că acestea sunt convenabile și una dintre cele mai simple modalități de a muta fonduri către și de la un IRA. Deoarece fondurile se deplasează direct între unul și altul, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la respectarea termenului de 60 de zile. De asemenea, nu există restricții privind numărul de transferuri care pot fi efectuate într-o perioadă de 12 luni. Unul dintre principalele avantaje ale transferurilor este acela că suma totală a fondurilor este transferată în noul cont, fără ca niciun procent să fie deținut pentru plata impozitelor.
Transfer vs Rollover
Transferul și transferurile sunt ambele mijloace cu care fondurile sunt transferate către și de la IRA-uri către alte planuri de pensionare. Transferurile sunt una dintre cele mai simple metode de a muta fonduri către și de la un IRA. Pe de altă parte, într-un report, fondurile care urmează să fie mutate vă sunt plătite direct și apoi depuneți aceste fonduri într-un alt plan de pensionare. Transferurile sunt preferate în mare parte spre deosebire de transferuri, deoarece transferurile nu sunt supuse acelorași reglementări stricte ca transferurile. Transferurile se pot efectua de nenumărate ori în decurs de un an; cu toate acestea, transferurile se pot face doar o dată la fiecare 12 luni.
O altă diferență majoră este că, într-o răsturnare, custodele inițial reține 20% din fonduri pentru plata impozitelor. Cu toate acestea, la fel ca în cazul unui transfer, fondurile nu sunt reținute pentru plata taxelor și suma totală este mutată în noul cont. În timp ce transferul are o cronologie de 60 de zile, un transfer se face direct între custodi și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la respectarea cronologiei de 60 de zile. Un dezavantaj principal al unei răsturnări este că, în cazul în care mișcările de fonduri nu sunt finalizate în termen de 60 de zile, banii vor fi tratați ca o retragere și vor fi impozitați.
Care este diferența dintre IRA Transfer și Rollover?
• Transferul și transferul sunt două modalități prin care se poate face mișcarea fondurilor către și către IRA sau dintr-un IRA.
• Când alegeți să vă răsturnați fondurile deținute într-un IRA, fondurile care urmează să fie mutate vă sunt plătite direct și apoi puteți depune aceste fonduri într-un alt plan de pensionare.
• Într-un transfer, custodele IRA transferă direct fondurile din cont către custodele desemnat și nu este nevoie să gestionați niciunul dintre fondurile transferate.
