Diferența cheie - APR față de rata de notă
Atât persoanele fizice, cât și companiile solicită împrumuturi pentru a îndeplini cerințele de capital. Împrumuturile pentru proiecte de capital și creditele ipotecare sunt tipuri comune de astfel de împrumuturi. APR (rata procentuală anuală) și rata de notă sunt două rate importante decât ar trebui luate în considerare înainte de a selecta o opțiune de împrumut adecvată. Diferența esențială dintre APR și Rata de notă este că APR reprezintă costurile reale ale unei împrumuturi, inclusiv costurile suplimentare asociate, în timp ce Rata de notă demonstrează costul care se aplică numai pentru îngropare, excluzând alte costuri asociate.
CUPRINS
1. Prezentare generală și diferența cheie
2. Ce este TAE (rata procentuală anuală)
3. Ce este rata de
notare 4. Comparare alăturată - APR vs Rata de notă
5. Rezumat
Ce este APR?
Definiția APR
O rată anuală procentuală (APR) este rata anuală percepută pentru împrumuturi. Este costul anual real al unui fond împrumutat pe perioada creditului respectiv și exprimat în procente. DAE include costuri suplimentare asociate contractului de împrumut; cu toate acestea, exclude efectul de compunere.
Calculul APR
Compunerea este o metodă de investiții în care dobânda primită va continua să se adauge la suma principalului (suma inițială investită), iar dobânda perioadei următoare este calculată nu numai pe baza sumei inițial investite, ci pe baza adăugării de principal și a dobânzii câștigate.
De exemplu, presupunând că un depozit de $ 2.000 face pe 1 st ianuarie, la o rată de 10%, depozitul primește un interes de 200 $ pentru luna. Cu toate acestea pentru depunerea făcută la data de 1 st februarie la același interes rata va fi calculată nu la 2.000 $, dar la 2.200 $ (inclusiv dobânzile încasate în luna ianuarie). Dobânda pentru februarie va fi calculată pe 11 luni, presupunând că aceasta este o investiție de un an.
Acordurile de împrumut specifică și includ o serie de alte costuri în plus față de costul împrumutului. Acestea includ,
Taxe de tranzactie
Costuri precum taxele pentru procesarea cererii de împrumut și taxele de autorizare a împrumutului pot fi clasificate drept taxe de tranzacție
Penalizări tardive
Dacă împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile de rambursare a împrumutului conform contractului de împrumut, se va aplica o penalitate pentru întârzierea plății
Costul rambursării anticipate
Banca poate acorda împrumutatului dreptul de a deconta împrumutul înainte de data scadenței inițiale; cu toate acestea, poate exista o taxă din partea băncii pentru recuperarea unei părți din dobânda renunțată ca urmare.
Datorită includerii costurilor de mai sus, DAE este mai mare decât rata pentru același împrumut.
De exemplu, să presupunem că un împrumut este contractat pentru 300.000 USD la o rată a dobânzii de 6%. (Plata anuală a dobânzilor = 18.000 USD). Împrumutul include, de asemenea, comisioane de tranzacție de 3.300 USD și o penalitate de întârziere de 1000 USD. Aceste costuri suplimentare se adaugă la suma inițială a împrumutului pentru a calcula DAE. Astfel, 304.300 USD vor fi folosiți pentru a calcula suma anuală a dobânzii care va fi de 18.258 USD (304.300 * 6%). Astfel, DAE poate fi derivat prin împărțirea plății anuale de suma inițială a împrumutului. (18.258 $ / 300.000 $ = 6,09%)
Ce este Nota Rate?
Definiția Note Rate
Nota Rate este, de asemenea, denumită „rata nominală” și aceasta este rata inițială suportată de un împrumut. Acest tip de contract de împrumut specifică rata dobânzii de plătit pe perioada împrumutului. Este rata dobânzii generale cotată de bănci atunci când oferă împrumuturi. Continuând din exemplul de mai sus,
De exemplu, dacă împrumutul de 300.000 USD este contractat pentru dobânda de 6%, atunci plata anuală va fi de 18.000 USD. Aceasta exclude orice alte costuri aferente împrumutului
Care este diferența dintre APR și Note Rate?
Difuzarea articolului din mijloc înainte de tabel
APR vs Rată de notă |
|
| APR este procentul din costul anual real al unui fond împrumutat pe perioada împrumutului. | Nota Rate (sau rata nominală) este rata inițială suportată de un împrumut. |
| Diferența cheie | |
| DAE reprezintă costurile reale ale unei împrumuturi, inclusiv costurile suplimentare asociate. | Nota Rate demonstrează costul care se aplică numai pentru împrumuturi, costurile asociate. |
| Utilitate | |
| APR este mai util pentru a compara opțiunile de împrumut, deoarece consideră toate costurile asociate. | Deși este important, rata de notă este mai puțin eficientă decât APR în scopuri comparative. |
Rezumat - APR vs Rată de notă
Diferența dintre APR și Note Rate depinde de costurile care sunt luate în considerare în calculul său. Datorită includerii costului total, utilizarea APR este mai avantajoasă decât rata de notă. De asemenea, permite compararea eficientă a tarifelor decât rata de notă. Pe de altă parte, rata de notă este rata obișnuită utilizată pentru a demonstra dobânda anuală la împrumuturi de către multe instituții financiare.
