Rating de credit vs Scor de credit
Toate companiile mari și consacrate își desfășoară afacerile în principal pe bază de credit. Ceea ce înseamnă este, atunci când un anumit client cumpără de la o anumită companie că compania poate acorda o anumită perioadă pentru ca acești clienți să achite soldul. Perioada permisă este cunoscută sub numele de perioadă de credit. Permiterea perioadei de creditare este foarte importantă pentru a păstra clienții pe o piață extrem de competitivă, deoarece clienții pot trece cu ușurință la alți cumpărători. Cu toate acestea, înainte de acordarea perioadei de creditare, evaluarea istoricului clientului și a stării actuale este foarte importantă; aceasta este ceea ce s-a numit evaluarea solvabilității creditului. Evaluarea solvabilității creditului va fi foarte benefică entității pentru a determina valoarea creditului și perioada de creditare.
Rating de credit
Evaluarea creditului înseamnă o analiză financiară detaliată bazată pe istoricul de credit, poziția financiară actuală și veniturile viitoare probabile pentru a determina capacitatea de rambursare în timp util a unei persoane fizice sau a unei firme de a-și îndeplini obligațiile de datorie. În general, ratingul de credit este realizat de unele firme, în numele clienților lor, care sunt specializați în acest domeniu și cunoscute pe scară largă ca agenții de credit. Aceste firme colectează, stochează, analizează, rezumă și vând astfel de informații companiilor lor clienți. Creditorul folosește aceste informații pentru a lua o decizie dacă aprobă sau nu împrumutul și, dacă decide să aprobe, atunci decide suma maximă care poate fi acordată și perioada de creditare. Ratingul de credit se bazează pe calitatea și cantitatea de informații disponibile, judecăți și experiența agențiilor de credit. Cel mai mare rating de credit este AAA,iar cel mai scăzut rating este D. Dun și Bradstreet, linie credo, ratingul de credit global Dagong sunt câteva dintre exemplele pentru agențiile de rating de credit.
Scorul de credit
Scorul de credit este un număr care apare într-un raport de credit de consum, care reprezintă rezumatul statistic al informațiilor financiare legate de o anumită persoană sau de o companie. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de scor de risc de credit. Creditorul poate utiliza acest număr pentru a evalua solvabilitatea titularului raportului de credit. Pur și simplu, cu cât este mai mare numărul, cu atât este mai adecvat creditul. De exemplu, o persoană cu un scor de credit 550 poate să nu fie aprobată pentru un împrumut, în timp ce o altă persoană cu un scor de credit 750, eventual, poate fi aprobată pentru același împrumut. În general, creditorii, cum ar fi băncile, companiile de carduri de credit și instituțiile financiare, utilizează scorul de credit pentru a lua o decizie cu privire la solvabilitatea împrumutatului. În general, scorul de credit se situează între 300 și 850.
Care este diferența dintre Rating de credit și Scorul de credit?
Deși, atât ratingul de credit, cât și scorul de credit sunt folosite pentru a evalua solvabilitatea creditului, ele au o diferență între ele.
• Ratingul de credit nu are nicio expresie matematică, în timp ce scorul de credit este rezultatul unui sistem matematic complicat.
• Ratingul de credit se bazează mai mult pe experiență și judecată, dar scorul de credit se bazează pe analize matematice.
• Scorul de credit este obținut folosind date istorice și arată comportamentul trecut al rambursării; cu toate acestea, ratingul de credit arată capacitatea de rambursare în viitor, pe baza trecutului, prezentului și a unor date viitoare previzibile.
• Scorul de credit este exprimat ca număr, în timp ce ratingul de credit este exprimat utilizând alfabete.
