Diferența Dintre Criza Creditului și Recesiune

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-16 08:41

Diferența cheie - Credit Crunch vs Recession

Restricționarea creditelor și recesiunea sunt două aspecte majore ale macroeconomiei, ceea ce înseamnă că afectează economia în ansamblu - nu în mod specific un grup de persoane sau companii. Ambele rezultă în consecințe negative prin încetinirea încrederii investitorilor și a consumatorilor. Diferența esențială dintre criza creditului și recesiune constă în faptul că criza creditului este o situație în care capacitatea de vizuinare slăbește din cauza lipsei de fonduri disponibile pe piața financiară, în timp ce recesiunea este reducerea nivelului activității economice în economie. Relația dintre cei doi este că o recesiune este adesea urmată de o criză a creditului.

CUPRINS

1. Prezentare generală și diferența cheie

2. Ce este criza de credit

3. Ce este recesiunea

4. Comparație side by side - Credit Crunch vs Recession

5. Rezumat

Ce este Credit Crunch?

O criză a creditului este o situație în care capacitatea de împrumut slăbește din cauza lipsei de fonduri disponibile pe piața financiară. Acest lucru se întâmplă atunci când creditorii au fonduri limitate disponibile pentru a împrumuta sau nu doresc să împrumute fonduri suplimentare. Un alt motiv care poate provoca același lucru este că costul împrumuturilor poate fi prea mare, ceea ce îl face inaccesibil pentru mulți împrumutați. Următoarele sunt principalele cauze ale unei crize de credit.

Neacceptarea băncilor comerciale de a împrumuta fonduri din cauza ratelor ridicate de neplată

Atunci când instituțiile financiare au suferit pierderi din împrumuturile anterioare, în general nu sunt dispuse sau nu pot împrumuta. În majoritatea cazurilor, creditele ipotecare sunt păstrate ca garanții de împrumut și, în caz de neplată, băncile încearcă să vândă proprietățile pentru a recupera fondurile. În cazul în care prețurile locuințelor scad, banca nu este în măsură să acopere valoarea împrumutului, implicând astfel o pierdere.

Prag minim pentru băncile comerciale

Băncile comerciale au o rezervă minimă de fonduri pe care trebuie să le mențină și, atunci când banca atinge acest nivel minim de prag, se împrumută de la banca centrală. Acest lucru se face de obicei sub formă de împrumuturi pe termen scurt. Determinarea ratei bancare se face de obicei trimestrial pentru a controla masa monetară din economie.

O criză a creditului poate afecta grav economia prin diminuarea creșterii economice prin scăderea lichidității de capital.

De exemplu, cea mai recentă criză a creditului începută în 2007, cunoscută și sub numele de „criza financiară globală”, este considerată a fi cea mai gravă recesiune economică din ultimii ani. A început pe piața ipotecară din SUA și a continuat să afecteze un număr mare de țări dezvoltate, precum și în curs de dezvoltare.

Figura 01: Scăderea creditului din 2007 a început pe piața ipotecilor subprime din SUA

Ce este recesiunea?

Recesiunea este definită ca reducerea nivelului activității de afaceri în economie. Dacă o economie are o rată de creștere economică negativă conform produsului intern brut (PIB) al țării timp de două trimestre consecutive; atunci se spune că economia este o recesiune.

Cauze pentru recesiune

O recesiune este cauzată de următorii factori.

Inflația

Inflația poate fi menționată drept cel mai semnificativ contribuitor la recesiune, așa cum se ilustrează mai jos.

Război, dezastre naturale și forme similare de distrugere

Resursele unei economii sunt eradicate și irosite din cauza războiului și a dezastrelor naturale, iar PIB-ul poate fi grav afectat în cazul unei scări semnificative de distrugere.

Politici guvernamentale

Guvernele pun în aplicare diferite politici, cum ar fi controlul salariilor și al prețurilor, pentru a controla masa monetară din economie. Acestea pot fi considerate nefavorabile pentru investitori și întreprinderi, astfel activitatea economică se va diminua.

Şomaj

Datorită inflației ridicate și a creșterii costului de producție, corporațiile trebuie să concedieze angajații. Acest lucru determină o reducere a cantității de bunuri și servicii produse.

Recesiunea este o parte a ciclului de afaceri, orice economie nu poate crește continuu fără a experimenta deloc efecte negative. Prin urmare, recesiunile sunt oarecum inevitabile. Cu toate acestea, efectele negative ale recesiunii pot fi controlate pentru a reduce efectele ei distructive prin controlul cauzelor recesiunii, cum ar fi inflația și șomajul. Guvernul are un rol semnificativ de jucat în astfel de situații economice, deoarece recesiunea afectează economia.

De exemplu, recesiunea majoră urmată de criza creditului în 2007 este numită „marea recesiune” și multe țări din lume au fost afectate de aceeași în diferite grade.

Figura 02: Creșterea PIB-ului în Statele Unite între 1989 și 1992, care arată recesiunea din 1990-1991

Care este diferența dintre Credit Crunch și Recession?

Difuzarea articolului din mijloc înainte de tabel

Credit Crunch vs Recession
Restricționarea creditului este o situație în care capacitatea de împrumut slăbește din cauza lipsei de fonduri disponibile pe piața financiară.	Recesiunea este definită ca reducerea nivelului de activitate economică.
Cauză
Scăderea creditului duce adesea la reducerea capacității de împrumut.	Recesiunea poate fi cauzată de mai mulți factori, primarul fiind inflația.
Măsura
Nu există criterii distincte pentru a concluziona dacă o economie se confruntă cu o criză a creditului, este rezultatul multor factori.	Dacă o economie are o rată de creștere economică negativă conform produsului intern brut (PIB) al țării timp de două trimestre consecutive; atunci se spune că economia este o recesiune.

Rezumat - Credit Crunch vs Recession

Diferența dintre criza creditului și recesiune depinde în principal de cauzele care duc la începutul fiecăruia. Restricționarea creditelor este rezultatul reducerii de către instituțiile financiare a limitei de creditare a fondurilor către persoane fizice și firme, în timp ce recesiunea poate rezulta din diminuarea activității economice cauzată de factori precum inflația și șomajul. Recesiunile cauzate de război și dezastre naturale sunt aproape inevitabile și poate dura mulți ani până să se recupereze din astfel de condiții negative. De exemplu, cea mai severă recesiune economică din lume până în prezent a durat în perioada 1929-1939, numită „marea depresie”.