Diferența cheie - Renta vs Asigurări de viață
Atât anuitățile, cât și asigurările de viață ar trebui considerate ca parte a unui plan financiar pe termen lung. Diferența cheie între renta și asigurarea de viață este că renta este un mijloc de plan de pensionare în care o persoană păstrează deoparte o sumă forfetară de bani pentru a fi utilizată la pensionare, în timp ce asigurarea de viață este încheiată pentru a oferi protecție economică persoanelor aflate în întreținere la decesul persoanei.. În anumite tipuri de rente și asigurări de viață, un beneficiar care ia oricare dintre polițe pentru a obține dreptul legal de a solicita fondurile este specificat de către persoană.
CUPRINS
1. Prezentare generală și diferența cheie
2. Ce este renta
3. Ce este asigurarea de viață
4. Comparație cot la cot - Renta vs asigurarea de viață în formă tabelară
5. Rezumat
Ce este Annuity?
Renta este o investiție din care se fac retrageri periodice. Pentru a investi într-o anuitate, un investitor ar trebui să aibă o sumă mare de bani care să fie investită simultan, iar retragerile vor fi efectuate pe o perioadă de timp. Rentele sunt produse financiare amânate, ceea ce înseamnă că sunt permise economii de impozite la retragerile efectuate. Anuitățile sunt luate în principal ca planuri de pensionare pentru a primi un venit garantat la pensionare. Mai jos sunt menționate câteva tipuri principale de anuitate.
Anuitate fixă
Renta fixă este un venit garantat care se câștigă pe acest tip de anuități în care venitul nu este afectat de modificările ratelor dobânzii și de fluctuațiile pieței; astfel acestea sunt cel mai sigur tip de anuități. Următoarele sunt diferite tipuri de anuități fixe.
Anuitate imediata
În anuitate imediată, investitorul primește plăți la scurt timp după efectuarea investiției inițiale.
Anualitate amânată
Renta amânată acumulează bani pentru o perioadă de timp prestabilită înainte de a începe să efectueze plăți.
Anuități de garanție pe mai mulți ani (MYGAS)
Aceasta plătește o rată a dobânzii fixă în fiecare an pentru o anumită perioadă de timp.
Anuitate variabilă
În anuitatea variabilă, valoarea veniturilor variază, deoarece acestea oferă investitorilor posibilitatea de a genera rate mai mari de rentabilitate prin investiții în subaconturi de capitaluri proprii sau obligațiuni. Venitul va varia în funcție de performanța valorilor subacontului. Acest lucru este ideal pentru investitorii care doresc să beneficieze de randamente mai mari, dar, în același timp, ar trebui să fie pregătiți să suporte riscurile probabile. Anuitățile variabile au comisioane mai mari din cauza riscului asociat.
Deoarece condițiile diferitelor anuități sunt diferite între ele, plățile pentru unele anuități se încheie la moartea rentierului, în timp ce altele continuă să efectueze plăți către un beneficiar desemnat.
Ce este asigurarea de viață?
Asigurarea de viață, denumită și asigurare de viață, este un contract între un asigurător (partea care vinde asigurarea) și asigurat (persoana acoperită de asigurare) în cazul în care asiguratul este obligat să plătească prima de asigurare în schimbul compensației de către asigurător pentru o anumită pierdere, boală (terminală sau critică) sau decesul asiguratului. Condițiile contractuale vor impune asiguratului să plătească prima în rate periodice sau ca o sumă forfetară.
Într-un contract de asigurare, asigurătorul este adesea proprietarul poliței, adică persoana care este responsabilă de acordarea primei de asigurare; totuși, aceștia pot fi și doi indivizi. O persoană poate încheia o poliță de asigurare în numele alteia. În cazul decesului titularului poliței, beneficiarul desemnat va primi fondurile poliței. Beneficiarul desemnat este specificat de titularul poliței în momentul contractării asigurării.
De exemplu, Ian și Jessica sunt soț și soție. Dacă Ian solicită o poliță de asigurare și efectuează plățile de asigurare, atunci el este atât proprietarul poliței, cât și asiguratul. Dacă ia o poliță de asigurare asupra vieții lui Jessica, ea este asigurată, iar Ian este proprietarul poliței. Deținătorul poliței este garantul și el sau ea va fi persoana care va plăti prima de asigurare.
Primele de asigurare sunt calculate de compania de asigurări luând în considerare nivelul adecvat de fonduri pentru acoperirea daunelor, acoperirea costurilor administrative și obținerea unui profit. Costul asigurării este calculat de actuari (experți în estimarea riscului și evaluarea angajaților în activitatea de asigurări). Actuarii iau în considerare factorii de mai jos în calcularea costului asigurării.
- Antecedente medicale personale și familiale
- Recordul de condus
- Matricea de înălțime și greutate, cunoscută sub numele de IMC
Care este diferența dintre renta și asigurarea de viață?
Difuzarea articolului din mijloc înainte de tabel
Anualitate vs asigurare de viață |
|
| Anuitatea este un mijloc de plan de pensionare în care o persoană păstrează deoparte o sumă forfetară de bani pentru a fi utilizată la pensionare. | Asigurarea de viață este un contract între un asigurător și asigurat, în cazul în care asiguratul este obligat să plătească o primă de asigurare în schimbul compensației pentru pierderea, boala sau decesul specific al asiguratului. |
| Scop | |
| Scopul unei anuități este de a acumula bani într-un produs amânat de impozite pentru a fi folosiți la pensionare. | Scopul asigurărilor de viață este de a oferi venituri persoanelor aflate în întreținere. |
| Investitie initiala | |
| O persoană necesită o investiție inițială semnificativă pentru a investi într-o renta. | Deoarece primele de asigurare pot fi făcute periodic, nu este necesară o investiție inițială semnificativă pentru asigurarea de viață. |
Rezumat - Anualitate vs asigurare de viață
Diferența dintre renta și asigurarea de viață depinde în primul rând de obiectivul individului care ia oricare dintre polițe. Investiția într-o renta este de obicei făcută de o persoană mai aproape de pensionare pentru a primi un venit garantat în timpul pensionării. Contractarea unei polițe de asigurare de viață se referă în principal la pregătirea pentru circumstanțe neprevăzute și nefericite, cum ar fi boala critică și decesul, în cazul în care titularul poliței dorește să ofere protecție financiară celor dragi.
Descărcați versiunea PDF a Annuity vs Life Insurance
Puteți descărca versiunea PDF a acestui articol și o puteți folosi în scopuri offline conform notelor de citare. Vă rugăm să descărcați versiunea PDF aici Diferența dintre renta și asigurarea de viață.
