Diferența cheie - Anualitate vs Dobândă compusă
Investitorii folosesc o serie de oportunități de investiții pentru a genera randamente. Renta și dobânda compusă sunt două astfel de opțiuni care pot fi luate în considerare de către un investitor în funcție de cerințele de investiții. Diferența cheie între renta și dobânda compusă este că, în timp ce renta este o investiție care oferă un venit garantat pentru o anumită perioadă de timp ca urmare a unei sume substanțiale plătite în avans; investiția cu dobândă compusă câștigă dobândă în creștere, deoarece fiecare dobândă va fi adăugată la suma inițială investită atunci când sunt calculate dobânzile ulterioare.
CUPRINS
1. Prezentare generală și diferența cheie
2. Ce este anualitatea
3. Ce este dobânda compusă
4. Comparație side by side - Renta vs dobânda compusă
5. Rezumat
Ce este Annuity
Anuitatea este o investiție din care se fac retrageri periodice. Cu alte cuvinte, acesta este un acord între investitor și o terță parte (de obicei o companie de investiții). Pentru a investi în anuitate, un investitor ar trebui să aibă o sumă mare de bani care să fie investită imediat, în cazul în care se vor face retrageri pe o perioadă de timp. În schimbul acestei sume de bani, compania de asigurări promite să furnizeze un venit pentru o perioadă de timp prestabilită sau pe viață (se va stabili în baza acordului). Fondurile de pensii și creditele ipotecare sunt cel mai frecvent anuități investite.
Există două tipuri principale de anuități, așa cum sunt descrise mai jos.
Anuități fixe
Un venit garantat se obține pe acest tip de anuități în care venitul nu este afectat de modificările ratelor dobânzii și de fluctuațiile pieței; astfel, acestea sunt cel mai sigur tip de anuități. Mai jos sunt prezentate diferite tipuri de anuități fixe.
Anuitate imediata
Investitorii primesc plăți la scurt timp după efectuarea investiției inițiale
Anualitate amânată
Acest lucru acumulează bani pentru o perioadă de timp prestabilită înainte de a începe să efectueze plăți.
Anuități de garanție pe mai mulți ani (MYGAS)
Plătește o rată a dobânzii fixă în fiecare an pentru o anumită perioadă de timp.
Anuități variabile
Suma veniturilor variază în acest tip de anuități, deoarece acestea oferă posibilitatea investitorilor de a genera rate mai mari de rentabilitate prin investiții în subconturi de capitaluri proprii sau obligațiuni. Venitul va varia în funcție de performanța valorilor subcontului. Acest lucru este ideal pentru investitorii care doresc să beneficieze de randamente mai mari, dar, în același timp, ar trebui să fie pregătiți să suporte riscurile probabile. Anuitățile variabile au comisioane mai mari din cauza riscului asociat.
Ce este interesul compus
Dobânda compusă este o metodă de investiții în care dobânda primită va continua să se adauge la suma principală (suma inițială investită), iar dobânda perioadei următoare este calculată nu numai pe baza sumei inițial investite, ci pe baza adăugării de principal și a dobânzii câștigate.
De exemplu, presupunând că o depunere de 1.000 USD se face la 1 ianuarie la o rată de 10% pe lună, depozitul primește o dobândă de 100 USD pe lună continuând pentru anul respectiv. Cu toate acestea, pentru depozitul efectuat la 1 februarie la aceeași rată, dobânda va fi calculată nu la 1.000 USD, ci la 1.100 USD (inclusiv dobânda câștigată în ianuarie). Dobânda pentru februarie va fi calculată pe 11 luni, presupunând că aceasta este o investiție de un an.
Este important pentru un investitor să știe care este suma totală pe care o va avea investiția la scadența sa; aceasta poate fi derivată folosind formula de mai jos.
FV = PV (1 + r) n
Unde, FV = Valoarea viitoare a fondului (la scadență)
PV = Valoarea actuală (suma care ar trebui investită astăzi)
r = Rata de rentabilitate
n = Numărul de perioade de timp
Continuând din exemplul de mai sus, De exemplu, FV = 1.000 $ (1 + 0,1) 12
= 3.450 USD (rotunjit la cel mai apropiat număr întreg)
Aceasta înseamnă că, în cazul în care un depozit de 1.000 $ se face pe 1 st ianuarie, va creste pana la $ 3,450 până la sfârșitul anului.
Figura 1: Dobânda compusă poate fi calculată periodic
Care este diferența dintre anuitate și dobândă compusă?
Difuzarea articolului din mijloc înainte de tabel
Anuitate vs dobândă compusă |
|
| Renta este o investiție din care se fac retrageri periodice. | Dobânda compusă câștigă dobândă în creștere, deoarece dobânda se câștigă din dobândă în plus față de suma inițială. |
| Investitie initiala | |
| Anuitatea necesită o sumă mare de bani ca investiție inițială. | Investiția se poate face chiar și dintr-un fond mic. |
| Creșterea interesului | |
| Investiția anuală poate fi mărită prin investiții în sub-conturi de capitaluri proprii și obligațiuni. | Valoarea investiției dobânzii compuse crește chiar și în absența investițiilor suplimentare, deoarece dobânda câștigată crește automat. |
Rezumat - Anuitate vs dobândă compusă
Diferența dintre renta și dobânda compusă este că, spre deosebire de renta, dobânda compusă nu necesită o sumă forfetară de bani la începutul investiției; astfel, este o opțiune atractivă de investiții pentru mulți investitori. Investiția într-o renta este de obicei făcută de o persoană mai aproape de pensionare pentru a primi un venit garantat în timpul pensionării. Cu toate acestea, dacă condițiile pieței bursiere nu sunt favorabile, investițiile în anuități variabile vor genera randamente mai volatile.
