Diferența cheie - Anuitate vs IRA
Investitorii investesc într-o gamă largă de opțiuni de investiții, cum ar fi acțiuni și obligațiuni, cu intenția de a obține randamente mai mari. Investiția într-o anuitate sau într-un IRA (Cont individual de pensionare) este diferită de investițiile de mai sus, deoarece anuitatea și IRA sunt investiții populare în planul de pensionare. Diferența cheie între anuitate și IRA este că, deși anuitatea nu este supusă restricțiilor de contribuție, IRA are limite anuale de contribuție.
CUPRINS
1. Prezentare generală și diferența cheie
2. Ce este anualitatea
3. Ce este IRA
4. Comparație side by side - Annuitate vs IRA
5. Rezumat
Ce este Annuity
Renta este o investiție din care se fac retrageri periodice. Cu alte cuvinte, acesta este un acord între investitor și o terță parte (de obicei o companie de asigurări) în care investitorul plătește o sumă forfetară companiei de asigurări și începe să primească un venit odată cu începerea perioadei de pensionare. Astfel, renta asigură un venit constant la pensionare.
Există două tipuri principale de anuități, așa cum sunt descrise mai jos.
Anuități fixe
Un venit garantat se câștigă pe acest tip de anuitate în cazul în care venitul nu este afectat de modificările ratelor dobânzii și de fluctuațiile pieței; astfel, acestea sunt cele mai sigure tipuri de anuități. Mai jos sunt diferite tipuri de anuități fixe.
Anuitate imediata
Investitorul primește plăți la scurt timp după efectuarea investiției inițiale.
Anualitate amânată
Acest lucru acumulează bani pentru o perioadă de timp prestabilită înainte de a începe să efectueze plăți.
Anuități variabile
Suma veniturilor variază în anuități variabile, deoarece acestea oferă investitorilor posibilitatea de a genera rate mai mari de rentabilitate prin investiții în subaconturi de capitaluri proprii sau obligațiuni. Venitul va varia în funcție de performanța valorilor subacontului. Acest lucru este ideal pentru investitorii care doresc să beneficieze de randamente mai mari, dar, în același timp, ar trebui să fie pregătiți să suporte riscurile probabile. Anuitățile variabile au comisioane mai mari din cauza riscului asociat.
Figura 1: Tipuri de anuitate
Citiți mai multe: Diferența dintre rente fixe și rente variabile
Anuitatea poate fi adaptată la cerințele specifice ale investitorului, deoarece există diferite tipuri, așa cum s-a explicat mai sus. Nu se plătesc impozite pe anuitate până când investitorul începe să facă retrageri. Spre deosebire de IRA, anualitatea nu este supusă limitelor anuale de contribuție. Cu toate acestea, anuitățile percep de obicei comisioane mari și sunt supuse unor penalități de retragere anticipată dacă investitorii retrag fonduri înainte de a împlini vârsta de 59,5 ani.
Ce este IRA
Cu un IRA, investitorii investesc o anumită sumă de bani pentru economii de pensionare într-un cont creat prin angajatorul investitorului, o instituție bancară sau o firmă de investiții. IRA-urile sunt similare cu anuitățile prin care banii sunt dispersați în diferite opțiuni de investiții pentru a genera o rentabilitate.
Există două tipuri principale de IRA utilizate pe scară largă, IRA tradițional și IRA Roth.
IRA tradițional
În această metodă, fondurile nu sunt impozitate decât după retragere. Dacă fondurile sunt retrase înainte de sfârșitul perioadei de pensionare, se percepe o penalitate de 10% companiei de asigurări. Dacă rata de impozitare la sfârșitul pensionării este mai mică, acest lucru este mai avantajos.
Roth IRA
În Roth IRA, fondurile sunt impozabile în fiecare an, adică contribuțiile anuale se fac cu fondurile după impozitare. Cu toate acestea, nu va exista nicio taxă fiscală la retragere la pensionare; prin urmare, dacă ratele de impozitare sunt mai mari în momentul pensionării, această opțiune este mai benefică în comparație cu IRA tradițională.
Figura 1: Limitele contribuției Roth IRA pentru 2007-2009
Citiți mai multe: Diferența dintre Rollover IRA (un IRA tradițional) și Roth IRA
Care este diferența dintre Annuity și IRA?
Difuzarea articolului din mijloc înainte de tabel
Anuitate vs IRA |
|
| Contribuția făcută la anuitate nu este supusă restricțiilor. | IRA-urile au limite anuale de contribuție. |
| Configurarea investiției | |
| Investiția anuală este în general stabilită de o companie de investiții. | IRA este de obicei înființată de angajatorul investitorului. |
| Tipuri | |
| Renta fixă și renta variabilă sunt două tipuri principale de rente. | IRA tradițional și IRA Roth sunt două tipuri principale de aranjamente IRA |
| Structura taxelor | |
| Anuitățile percep de obicei comisioane mari | Taxele care trebuie plătite pentru gestionarea unui IRA sunt mai mici comparativ cu anualitatea. |
Rezumat - Anuitate vs IRA
Atât Annuity, cât și IRA oferă opțiuni solide pentru planul de pensionare dacă sunt gestionate corespunzător. Anuitatea oferă o gamă mai largă de opțiuni de investiții datorită varietăților largi disponibile, în timp ce IRA are două tipuri, tradițional și Roth. Principala diferență între anualitate și IRA este limita de contribuție a acestora; în timp ce contribuțiile în IRA sunt restricționate într-o anumită limită de fonduri, anuitatea nu este afectată de astfel de limitări.
